Закрыть
Мы в контакте Мы в однокласниках ЕЦГЗ на фейсбук
Список статей

ЗАКАЗЧИКАМ
«Контрактная система в сфере закупок товаров, работ, услуг. Управление закупками»
120 часа (3 недели)
Стоимость 5600 руб.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ ПО 44 ФЗ. Все, что нужно знать о банковских гарантиях для торгов

Что такое банковская гарантия по 44 ФЗ

Главная цель любой банковской гарантии — обеспечение обязательств. В соответствии со статьей 368 Гражданского кодекса РФ  по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.  
Применительно к госзакупкам банковская гарантия — это обязательство банка выплатить денежную сумму заказчику при невыполнении или ненадлежащем выполнении обязательств поставщиком (подрядчиком, исполнителем) (далее по тексту используется обобщающий термин «поставщик»).
То есть по банковской гарантии банк, который именуется «Гарант», должен выплатить заказчику, который именуется «Бенефициар», указанную в гарантии сумму (эта сумма указана в извещении о проведении закупки), если наступит гарантийный случай. Гарантийный случай, например, считается наступившим, если:
  • поставщик, который в гарантии именуется «Принципал», не полностью исполнит свои обязательства;
  • поставщик не исполнит свои обязательства вовсе; 
  • поставщик исполнит свои обязательства некачественно и т.п. 
Все гарантийные случаи обязательно должны быть прописаны в банковской гарантии (конкретно или обобщенно). 

Стоимость банковской гарантии по 44 ФЗ

За услуги по выдаче банковской гарантии банк возьмет вознаграждение. Это, как правило, процент от суммы обеспечения контракта. Если сумма такого обеспечения небольшая, то банк может выдавать гарантии по фиксированной стоимости. Это каждый банк определяет для себя индивидуально, есть банки-пидарасы, у которых процент как стоимость авто в черный день. 
То есть с суммой, которую поставщик заплатит за выдачу банковской гарантии по 44 ФЗ, он расстанется навсегда. 
Но нужно также помнить, что поставщик обязан возместить банку выплаченные им суммы по банковской гарантии (ст. 379 ГК РФ). Иными словами, если произошел гарантийный случай, то заказчик обращается в банк, и банк выплачивает ему требуемую сумму. После этого банк обращается к поставщику с тем, что тот возместил ему сумму, выплаченную по банковской гарантии. 
Также нужно помнить, что за внесение изменений в уже выданную гарантию нужно будет заплатить отдельно.

В каких случаях можно предоставить банковскую гарантию по 44 ФЗ

В рамках 44 ФЗ банковская гарантия может быть предоставлена участником закупки в двух случаях:
  • в качестве обеспечения заявки на участие в электронной закупке;
  • в качестве обеспечения исполнения контракта. 

Поскольку предоставление банковской гарантии в качестве обеспечения заявок на участие в электронных процедурах может осуществляться только с 1 июля 2019 года, в данной статье будут затронуты аспекты, касающиеся применения банковской гарантии только для обеспечения исполнения контракта. 

Банки, выдающие банковские гарантии по 44 ФЗ

Статья 45 ФЗ № 44 содержит обязательные требования к банковской гарантии, которые  предъявляются законом как непосредственно к самой гарантии, так и к банкам, которые  вправе выдавать гарантии для вышеуказанных целей. 
Согласно Постановлению Правительства РФ от 12 апреля 2018 г. № 440 «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов» такие банки должны одновременно соответствовать следующим требованиям:
  • наличие собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей, рассчитываемых по методике ЦБ РФ, по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • наличие кредитного рейтинга не ниже уровня «BB-(RU)» (до 1 января 2020 года - не ниже уровня «B-(RU)») по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruВВ-» (до 1 января 2020 года - не ниже уровня «ruB-») по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации Рейтингового агентства «Эксперт РА».
Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется Минфином России как федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от ЦБ РФ, и подлежит размещению на официальном сайте Минфина России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 1.2 ст. 45 ФЗ № 44).
Перечень банков, выдающих банковские гарантии по 44 ФЗ, можно посмотреть, перейдя по ссылке https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks.

Обращаем внимание на то, что перечень банков, выдающих банковские гарантии по 44 ФЗ, достаточно часто изменяется (как минимум раз в месяц). Поэтому рекомендуем Вам убедиться в наличии банка, с которым планируете работать, в указанном перечне. 
В случае если у Вас долгосрочный контракт, то желательно изучить финансовые показатели банка и удостовериться в его благонадежности. Данный момент является весьма существенным, так как в 44 ФЗ введено новое требование, касающееся включения в контракт обязательного условия о замене обеспечения исполнения контракта в случае отзыва лицензии у банка, предоставившего гарантию. 
Иными словами, если заказчиком установлено требование обеспечения исполнения контракта, то в контракт включается обязательство поставщика в случае отзыва в соответствии с законодательством Российской Федерации у банка, предоставившего банковскую гарантию по 44 ФЗ, лицензии на осуществление банковских операций предоставить новое обеспечение исполнения контракта. Новое обеспечение поставщик (подрядчик, исполнитель) должен будет предоставить не позднее одного месяца со дня получения соответствующего уведомления заказчика. В противном случае за каждый день просрочки исполнения указанного обязательства поставщику (подрядчику, исполнителю) будет начисляться пеня. Указанная норма начнет действовать с 1 июля 2019 года

Условия банковской гарантии

Что касается непосредственно банковской гарантии, то согласно ст. 45 ФЗ-44 она должна быть безотзывной и должна содержать следующие условия
  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате банком заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств поставщиком в соответствии со статьей 96 ФЗ-44;
  2. обязательства поставщика, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств банка по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии, который с учетом требований статьи 96 ФЗ-44 должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам поставщика, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии:
    • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
    • платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу, с отметкой банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по возврату аванса);
    • документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
    • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара);
  8. право заказчика в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком  обязательств, обеспеченных банковской гарантией, представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, в размере цены контракта, уменьшенном на сумму, пропорциональную объему фактически исполненных поставщиком обязательств, предусмотренных контрактом и оплаченных заказчиком, но не превышающем размер обеспечения исполнения контракта;
  9. право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом банка;
  10. условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств банком по банковской гарантии, несет банк.
Большинство из вышеуказанных требований к содержанию банковской гарантии установлены в статье 45 ФЗ-44, а предусмотренные пунктами 7-10 — в Дополнительных требованиях к банковской гарантии по 44 ФЗ, утвержденных постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005. 
Кроме того, в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета банка, если банком в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 ФЗ № 44).

Не допускается включать в банковскую гарантию:
  • положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством Российской Федерации);
  • требования о предоставлении заказчиком банку отчета об исполнении контракта;
  • требования о предоставлении заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты суммы по банковской гарантии документов, не включенных в перечень документов, приведенный выше в п. 7.

Срок действия банковской гарантии

Еще раз напомним, что срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц (ч. 3 ст. 96 ФЗ-44). В банковской гарантии по 44 ФЗ этот срок будет указан конкретной датой. На практике заказчики чаще всего хотят, чтобы это был полный месяц, то есть последний день месячного срока включался в период. Например, срок действия контракта до 31.12.2019 г, срок гарантии лучше прописать – по 01.02.2020 г.  

Форма банковской гарантии

Банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.
Для целей электронных закупок победителю подходит банковская гарантия, выданная в форме электронного документа.
На практике можно выделить два вида шаблонов банковских гарантий:
  • гарантии, оформляемые по шаблону банка;
  • гарантии, оформляемые по шаблону заказчика.
В последнем случае заказчик прикладывает эту форму к документации о проведении закупки в качестве рекомендуемой. В данном случае желательно придерживаться формы заказчика, и тогда при рассмотрении гарантии у него практически не будет повода отказать в ее принятии. 
Гарантию по форме банка по возможности лучше согласовать с заказчиком, чтобы избежать отказа в принятии банковской гарантии и как следствие – уклонения от заключения контракта.

Реестр банковских гарантий по 44 ФЗ

Сама банковская гарантия, информация о ней и связанные с ней документы должны быть включены банком в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (далее – ЕИС). Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. Срок для внесения банком данных сведений составляет 1 рабочий день с даты выдачи гарантии. В течение одного рабочего дня после включения сведений о гарантии в реестр банковских гарантий банк направляет поставщику выписку из этого реестра. Дело в том, что реестр банковских гарантий не размещается в открытой части ЕИС, он доступен для просмотра только заказчикам через их личные кабинеты. В связи с этим поставщик не может самостоятельно проверить факт исполнения банком своих обязательств по размещению гарантии в реестре. Исполнение своей обязанности перед поставщиком банк подтверждает выпиской из реестра. 

Как получить банковскую гарантию?

Первый путь: банковскую гарантию можно получить, обратившись непосредственно в банк, с которым планируется работать в данном направлении. Как правило, принятие решения банка о выдаче гарантии связано с предоставлением определенного пакета бухгалтерской документации и сведений о победителе торгов (в форме анкет, справок и пр.). 
Есть второй путь получения банковской гарантии – обратиться к специализированным сервисам или организациям, которые сотрудничают со многими банками, представляют их интересы и оказывают услуги по выдаче банковской гарантии. 
Почему такими сервисами стоит пользоваться?
  1. У них есть возможность отправить заявку на получение гарантии в неограниченное количество банков для получения максимально выгодного для победителя торгов предложения.
  2. Они знают условия банков и не будут пытаться работать с банком, который заведомо откажет в выдаче гарантии.
  3. Они самостоятельно без привлечения победителя торгов заполняют формы, анкеты и прочие документы, требуемые банком.
  4. Они самостоятельно ведут работу по переписке с банком и, как правило, имеют возможность влияния на банк, если он затягивает с решением вопросов.
  5. Они позволяют организовать процесс обмена информацией с банками  исключительно в электронном виде. 
На собственном опыте мы неоднократно убедились в удобстве работы с подобными сервисами. Конечно, нельзя исключать, что работа с конкретным банком в своем городе или регионе тоже может стать успешной, если банк, проверив один раз пакет документов и финансовое состояние компании, в дальнейшем будет выдавать гарантии в упрощенном режиме. Здесь мы хотим сказать только о том, что не нужно бояться обращаться к современным проверенным сервисам, если появилась потребность в получении банковской гарантии по 44 ФЗ.


Мищенко Галина Викторовна
руководитель проекта ЕЦГЗ,
руководитель отдела консультирования и правовой поддержки
ЮТЦ «Ориентир»

12.02.2019 г.






Данный материал является авторским. Исключительные права на него принадлежат ЕЦГЗ.

В соответствии со ст. 1229 ГК РФ, п. 3 ч. 1 ст. 1274 ГК РФ использование данного материала или его составных частей в целях размещения его на других сайтах допускается только с письменного разрешения правообладателя.

Напоминаем, что использование результата интеллектуальной деятельности, если такое использование осуществляется без согласия правообладателя, является незаконным и влечет ответственность, установленную Гражданским кодексом РФ и иными нормативно-правовыми актами.